Несмотря на то, что в наше время кредитование является одной из самых востребованных и популярных услуг у населения, согласно статистическим данным, каждый третий претендент получает отказ в получении потребительского кредита. А когда речь идет о крупной сумме, в частности, ипотеке или автокредите, то гораздо чаще.
Что делать, если вам не дают кредит
При этом работники банка даже не ставят вас в известность о причинах отказа, и вы остаетесь в полном неведении и недоумении. Вам страшно подавать заявку в другое кредитное учреждение, поскольку вы боитесь, что ситуация повторится. Чтобы разобраться, почему не дают кредит в банке, вы должны понимать, что работники любого учреждения принимают решение о предоставлении ссуды только после тщательных проверок платежеспособности и благонадежности человека, подающего заявку.
Какие проверки осуществляют работники банка
Прежде всего сверяются ваши анкетные данные, затем внимательно изучается ваша кредитная история (для этого поднимаются данные специального бюро кредитования населения). Если вы, заполняя заявку, указали ложную информацию хотя бы в одном пункте, это будет немедленно выявлено. Кроме того, вас будут оценивать визуально. Чтобы разобраться, почему чаще всего банки не дают кредит, давайте рассмотрим наиболее частые причины отказов.
Позаботьтесь о своем внешнем виде
Если вы появляетесь в банковском офисе, то проверка вас как потенциального клиента начинается с визуальной оценки вашего внешнего вида и манеры поведения. Именно такие критерии многое могут сказать банковскому служащему о вашей благонадежности как потенциального заемщика. Легкомысленное поведение, неряшливая одежда, следы наркотического или алкогольного опьянения, неприятные запахи – все это может напрямую повлиять на мнение о вас. Часто в банке не дают кредит, когда клиент ведет себя подозрительно: отвечает на вопросы с запинкой или подглядывая в блокнот, консультируется по телефону с третьими лицами (родственниками, знакомыми), когда вопросы напрямую относятся к его работе, роде деятельности, доходе и т.д.
Когда пройден первый этап
После того, как первое знакомство состоялось, и вашу заявку приняли к рассмотрению, сотрудники приступают к первому этапу проверки по «черным спискам». Так представители кредитной организации выясняют, не было ли у вас в прошлом судимостей, невыплаченных кредитов, больших задолженностей по коммунальным услугам или фактов мошенничества. Любой из таких эпизодов прошлого как правило является однозначным показанием к отказе в выдаче кредита.
Скоринг
Скоринг – это специфическая система оценки ответов будущего заемщика на вопросы, перечисленные в анкете. Разработана система начисления баллов за каждый ответ, которые тщательно суммируются и затем оцениваются. Во многих таких системах количество «проходных» баллов – 100. Если вы набрали 99 из них, скорее всего, вам откажут в выдаче кредита.
Кредитная история
При запросе информации из бюро кредитных историй будет тщательно проверены все данные по вашим прошлым кредитам в прошлом. Если у вас случались задержки с выплатами, или в прошлом вы не всегда выполняли обязательства перед банками, это может стать веским поводом для отказа. Особенное внимание при этом уделяется текущим кредитам, если они есть: сколько вы должны на данный момент, и какова сумма ваших ежемесячных выплат.
Очень часто люди недоумевают: почему не дают кредит, если до этого я ни разу не обращался ни в одно учреждение? Если до этого вы никогда не пользовались ни одной услугой по кредитованию, это тоже может стать причиной отказа. Особенно часто отклоняются заявки на первичное кредитование в случае, если при этом не требуется справка о доходах. Банковские служащие могут трактовать такую ситуацию как следствие отказа других организаций в выдаче вам кредитов по причине неплатежеспособности.
Если в вашей
кредитной истории есть «черные пятна», их можно исправить несколькими способами, и один из них – получение микрозаймов.
Согласование с родственниками
При оформлении даже самого небольшого займа требуется согласие членов семьи, в первую очередь супруга или супруги, причем безотносительно того, живете ли вы вместе в данный момент, общаетесь или нет. Обязательства по погашению кредита в равной степени ложатся на плечи обоих супругов, поэтому отказ подписать договор одной из сторон часто является причиной того, почему вам не дают кредит (в случае, если ваш брак зарегистрирован официально).
Сведения о доходах
Если вы планируете получить крупную ссуду, у вас обязательно должна быть справка об официальных доходах (обычно за последние полгода). Банки как правило исходят из документально подтвержденных данных и уже на основании их рассчитывают, сможете ли вы, по их мнению, справиться с ежемесячными погашениями будущего кредита. Если выяснится, что ваши доходы непостоянны, либо недостаточны, банк имеет все основания отказать вам в предоставлении средств.
Указывайте в анкете только достоверную информацию
Все мелочи – телефоны, адреса и реквизиты организации, работником которой вы являетесь, данные контактных лиц или поручителей и прочее, должны быть указаны без единой неточности. Возможно, вы просто были невнимательны и сделали элементарную описку, а после ломаете себе голову и удивляетесь: почему мне не дают кредит и что делать?
Учтите, что вам обязательно позвонят на работу и на домашний телефон (многие банки требуют обязательного предоставления стационарного номера) и уточнят информацию. Вполне могут поговорить с вашим непосредственным начальником и напрямую задать вопрос о вашей благонадежности. Любые порочащие вас факты, полученные от других лиц (иногда даже случайно поднявших трубку при прозвоне), могут быть причиной отказа. Работники банка также постараются выяснить у родственников и на вашей работе, реальную ли сумму своих доходов вы указываете в анкете, и нет ли у вас в настоящее время материальных трудностей.
Что делать, если нигде не дают кредит?
Бывает, что причиной конечного отказа становится совокупность мелких причин, каждая из которых по отдельности не представляет угрозы для вас как потенциального заемщика, но их совокупность становится решающей. В этом случае вы всегда можете обратиться за помощью к юристам, многие из которых специализируются именно на кредитной тематике.
К таким «неявным» причинам отказа относятся:
- частая смена места проживания или места работы;
- отсутствие собственного жилья и ценного имущества;
- допризывный возраст у молодых людей;
- отсутствие постоянных документов и др.
Несколько советов при оформлении кредита
Прежде чем отправляться в банк, взвесьте свои возможности, просчитайте будущий кредит при помощи специального кредитного калькулятора (его можно найти в Интернете). Отдавайте себе отчет в том, что чем большую сумму займа вы захотите взять, тем более тщательную проверку вам предстоит пройти. Банковские структуры – это не благотворительные организации, и они всеми способами стараются обезопасить себя от нерадивых или недобросовестных клиентов.
Надеемся, что эта статья ответила на вопрос, как узнать почему не дают кредит и хоть немножко объяснила, что нужно делать, чтобы впредь отказов не получать.
