В настоящее время на рынке банковских услуг предлагается множество различных продуктов. У многих возникает логичный вопрос – в чем отличие ссуды от кредита? Чтобы разобраться в различиях между ссудой и кредитом, необходимо для начала определиться с терминами.
Что такое ссуда?
Ссуда – это передача денежных средств, либо имущества в пользование ссудополучателю с обязательным возвратом в надлежащем виде и в сроки, указанные в
договоре. При этом договор займа может быть как безвозмездным, так и предусматривать материальную выгоду от ссуды в виде ежемесячных
процентов, любо фиксированной платы. Имущество, переданное в пользование, должно быть возвращено в том же виде, в котором оно было передано изначально.
Документальным подтверждением сделки и регламентирующим документом является договор займа. Ссуды бывают трех видов:
- банковская;
- имущественная;
- потребительская.
Банковская ссуда – это денежный коммерческий кредит, выданный банком под проценты. Потребительская ссуда – разновидность кредита, который в большинстве случаев выдается на покупку товаров длительного использования. Имущественная ссуда предполагает передачу имущества в пользование, безвозмездно либо за материальное вознаграждение. Из чего можно сделать вывод, что банковская и потребительская ссуды практически не отличаются от кредита.
Еще одним отличием ссуды от кредита является то, что денежные средства, полученные по договору займа, можно расходовать по своему усмотрению, в то время как кредиты в основном являются целевыми. Однако в любом случае обязателен возврат предмета договора в установленные сроки и в полном объеме.
Что такое кредит?
Кредит – это материальные средства, которые передаются кредитополучателю кредитодателем, на установленное договором время и предполагают обязательную материальную выгоду в виде ежемесячных процентов. Кредиты в основном выдаются банковскими или финансовыми организациями, которые выступают в роли посредника. К основным принципам кредитования можно отнести:
- срочность;
- возвратность;
- платность.
При получении кредита составляется кредитный договор, в котором указываются сроки погашения кредита, график погашения кредита с учетом ежемесячных процентов, цели на которые взят кредит, а так же обеспечение кредитных рисков. Договор должен быть составлен в письменном виде.
Принципы кредитования
Срочность кредита служит одной из гарантий возврата кредита и предполагает четкое указание в договоре и соблюдение должником всех сроков возврата кредита, согласно установленному графику.
Обеспеченность кредита является одним из факторов защиты интересов кредитора от невозврата кредитных средств. В качестве обеспечения могут быть:
- гарантии платежеспособных посредников;
- материальные или имущественные ценности;
- страховые полюсы, оформленные в страховой компании, предусматривающие возврат средств случае непогашения кредита;
- ценные бумаги с хорошей ликвидностью.
Целевая направленность кредита означает, что денежные средства выданы на определенные цели и могут быть потрачены целенаправленно, получатель кредита не может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Ссуда под залог недвижимости
В настоящее время ссуда под залог недвижимости и потребительский кредит под залог недвижимости – практически слова синонимы, принципы выдачи не отличаются, так же как и материальное вознаграждение за пользованием кредитом.
Получить ссуду под залог недвижимости достаточно просто: необходим минимум документов, не требуется наличие гарантов кредитования и сроки рассмотрения кредита максимально низкие. По таким кредитам процентные ставки всегда выгодные, а сроки кредитования могут быть любые, в большинстве случаев возможен досрочный возврат взятых денежных средств.
Условия получения ссуды
В любом банке или финансовой организации можно получить ответ на вопрос: как получить ссуду? Консультанты расскажут, какие именно документы следует подготовить для получения кредита, помогут оформить заявление, рассчитают график погашения с учетом ваших пожеланий.
Что выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит?
Для получения ипотеки требуется большой пакет документов, также ее оформление предполагает значительные расходы. Практически не один банк не выдает ссуду без оформления страховки на недвижимость. Это стоит немалых средств и времени. У ипотечного кредита ниже процентная ставка, больше срок погашения кредита, но и более жесткие требования к заемщику. Поэтому в случае, если необходима небольшая сумма для восполнения недостающих средств, к примеру, на покупку жилья, проще взять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет выше, но можно значительно сэкономить на оформлении кредита. В каждом конкретном случае можно произвести расчеты, и узнать, что выгоднее: ипотека или ссуда.
