Для того чтобы заемщики могли получить денежные средства, банки предлагают множество различных схем кредитования.
Небольшие суммы по кредиту получить в банке довольно легко. Необходимо иметь справку, подтверждающую доход, и документы, удостоверяющие личность заемщика. На основании оценки платежеспособности клиента банк устанавливает сумму, которую готов предоставить в долг, а также срок и процентную ставку.
Если же у заемщика имеются знакомые или родственники, готовые за него поручиться, то значительно вырастает вероятность получения более крупной суммы, становятся более лояльными условия кредитования. Поручителями могут быть близкие родственники заемщика, друзья, знакомые или коллеги. Но нашумевшие истории про проблемы поручителей, которым пришлось платить по долгам заемщика, пугают людей. Если раньше многие, не раздумывая, соглашались выступать поручителями, то сейчас не так просто найти человека, готового стать поручителем.
Чтобы минимизировать риски банки предлагают клиенту предоставить залог, которым может стать
автомобиль,
недвижимость,
ценные бумаги. Но что делать, если нечего предложить в качестве залога. Большинство клиентов с легкостью предоставляют необходимые для займа документы, а также залог либо поручителей, но у некоторых заемщиков это вызывает
некоторые сложности. В таких ситуациях на оформление займа по всем правилам у клиента просто не хватает времени. Именно в таких ситуациях банки предоставляют возможность получить кредит без обеспечения (залога и поручителей).
Для оформления кредита без залога и поручителей будущий клиент должен предоставить в банк заявление,
паспорт, справку о заработной плате, военный билет для мужской половины, трудовую книжку, дополнительные документы по требованию конкретного банка. Пенсионер вместо справки о зарплате предъявляет справку из пенсионного фонда о размере пенсии.
Кредит без поручителей, особенно если нет обеспечения в виде залога, ограничен по размеру суммы кредитования. При таких условиях ставка достаточно высокая и доходит до 20%. Заемщик, пытающийся оформить ссуду на таких условиях, может получить отказ. Но это совсем не значит, что получить такой кредит невозможно. Банки идут на риск, страхуясь более высокими ставками в случае ухудшения финансового положения заемщика.
Отношения с банками обычно начинаются с оформления заявки. От этого этапа зависит очень многое, а особенно то, согласятся ли банкиры предоставить вам ссуду или нет. Но как правильно и быстро подать такую заявку?
Особенности кредитов без поручителей и залога
Такой заем является разновидностью потребительского кредита, и имеет характерные особенности:
1. Небольшое количество документов
2. Быстрота и простота оформления (от 1 до 3 дней)
3. Небольшой срок (от 3-х месяцев до 3-х лет)
4. Повышенные процентные ставки.
Кредиты без обеспечения иногда еще называют мгновенными или экспресс-кредитами. Банки оформляют их достаточно быстро, от 15 минут до 1 часа. Поэтому они становятся все более популярными, и получили большое распространение при покупке товаров в крупных торговых сетях. Электронный вариант анкеты отправляется в банк, и уже через несколько минут приходит ответ о положительном либо отрицательном решении банка на выдачу кредита.
При предоставлении экспресс-займов банки сами устанавливают требования, которым должны отвечать будущие заемщики. Но, как правило, все заемщики должны иметь прописку и постоянную работу. А иногда необходим непрерывный трехмесячный или полугодовой стаж на текущем месте работы. Как правило, справка о доходах не требуется, информация о доходах вносится со слов клиента. Основным требованием является предоставление паспорта и второго дополнительного документа.
Так как предоставление залога или поручительства значительно уменьшает риски банка, то полное отсутствие гарантий вынуждает банки искать другие способы снизить свои риски. В экспресс-кредитовании снижение рисков достигается путем уменьшения срока, малых размеров и установления высоких процентных ставок. Таким образом, со снижением требований, предъявляемых к заемщикам, банки уменьшают сроки кредитования и увеличивают проценты.
Поэтому при наличии возможностей и достаточного количества времени, клиентам более выгодно обращаться в банк, имея при себе справку о своих доходах. В этом случае они могут рассчитывать на получение займа на более длительный срок и под меньшие проценты. Так же следует обратить внимание на наличие дополнительных комиссий. Заемщик может так же получить ссуду по ставкам равным обеспеченному кредиту, при наличии положительной кредитной истории. Для уменьшения процентной ставки банк может предложить клиенту страхование.
Возможность быстрого получения кредита имеет как положительные, так и отрицательные стороны по отношению ко всем участникам сделки. В противовес риску потери средств, банк получает высокие доходы с процентов. Для клиента доступность, быстрота и легкость получения связаны с большими материальными затратами.
