Современный ритм жизни диктует свои условия, и сегодня автомобиль становится для многих предметом первой необходимости. Только при наличии личного автотранспорта можно успеть сделать все необходимые дела. Доступность автомобилей также растет благодаря развитию автокредитования. Так, сегодня все более популярной становится его беспроцентная форма или авто в рассрочку. Особенно интересен этот вариант для тех, кто собирается приобрести новый или подержанный автомобиль и подбирает варианты – ведь необходимо разобраться, будет ли покупка машины в рассрочку действительно выгодной и удобной.
Особенности покупки автомобиля в рассрочку
Услуга продажи авто в рассрочку без процентов сегодня предоставляется многими автосалонами, которые совместно с банками разрабатывают специальные программы кредитования. В основу оформления рассрочки на автомобили внесена инициатива автокомпаний частично возмещать затраты покупателей, приобретающих их технику. Впервые такое кредитование было применено в 70-х годах в США, когда эту услугу своим клиентам предложили крупные концерны по производству автомобилей. Этот маркетинговый ход помог им привлечь покупателей и повысить продажи, так как возможность купить автомобиль в рассрочку пришлась по вкусу очень многим.
Суть современной беспроцентной рассрочки на автомобиль заключается в том, что автосалон передает товар покупателю в коммерческую рассрочку, а затем переуступает долг клиента банку. При этом финансово-кредитное учреждение выкупает долг не полностью, а со скидкой, ее размер и составляет доход этого банка, которому также передается право требования с клиента выплат по кредиту.
Условия беспроцентной рассрочки на автомобиль
В России автомобили в рассрочку начали продавать не так давно, в разгар кредитного бума. Изначально привлекательное, на первый взгляд, беспроцентное кредитование предоставлялось на довольно жестких, по сравнению с другими программами, условиях. Так, первоначальный взнос должен был составлять не менее 50% от всей суммы, а срок погашения не превышал один год.
Сегодня, в зависимости от договоренности продавца с банком, можно купить автомобиль в рассрочку на лучших условиях. В некоторых случаях стартовый взнос может составлять 20-30%, а выплаты по беспроцентному кредиту можно осуществлять в течение нескольких лет.
Выгодно или невыгодно покупать автомобиль в рассрочку?
В любом случае, купить машину в рассрочку для клиента значит оплатить только стоимость автомобиля, без переплаты, так как прибыль банку поступает от дилера в рамках специального соглашения их сотрудничества. При этом и банк, и автосалон остаются в выигрыше:
- Банк получает доход на взаимовыгодных условиях;
- Автосалон увеличивает объемы продаж, цены и спрос на товар, чем компенсирует финансовые потери в размере дисконта банку.
Кроме того, не следует забывать, что автомобиль в рассрочку без процентов – это совместный финансовый продукт 3 коммерческих структур: автосалона, банка и страховой компании. Автодилер за счет реализации такой программы может повысить спрос на определенные модели и комплектацию, предлагая покупателю именно эту машину в рассрочку без процентов. Банк-партнер получает свою прибыль от беспроцентного кредита, а также долю прибыли страховой компании, застраховавшей автомобиль по КАСКО. По сравнению с обычными автокредитами, стоимость страховки КАСКО на авто в рассрочку в Москве выше на 2-3%, что при высокой стоимости нового автомобиля является достаточно значительной суммой.
Еще одной дополнительной статьей расходов покупателя станет выплата комиссии за открытие и обслуживание банковского счета и выпуск расчетной карты, которая будет использоваться для совершения платежей по рассрочке.
Безусловно, выгоднее всего накопить нужную сумму и купить машину, заплатив полную ее стоимость, но такой вариант возможен далеко не всегда. Что касается того, выгодно ли взять машину в рассрочку, однозначного ответа просто не существует. Каждое предложение имеет свои нюансы и особенности, поэтому не стоит верить привлекательным рекламным условиям на слово. Стоит тщательно ознакомиться с условиями конкретного предложения, выяснить наличие дополнительных платежей и комиссий, узнать полную стоимость страховки, после чего делать вывод о рентабельности.
Кроме того, целесообразно изучить и просчитать несколько кредитных программ, после чего выбрать ту из них, которая лучше подходит для финансовой ситуации покупателя.
Можно ли купить в рассрочку автомобиль на вторичном рынке?
Среди всех вариантов, где купить автомобиль в рассрочку, можно выделить покупку авто на вторичном рынке. Ничто не мешает покупателю купить не новый, в салоне, а подержанный автомобиль в рассрочку у частного лица. Закон не запрещает оформлять договоры займа между физическими лицами, а потому продавец может «кредитовать» покупателя, который желает купить б/у автомобиль, но не располагает сразу всей суммой.
Продавцам, дающим объявление о продаже авто в рассрочку, следует выяснить, как правильно оформить продажу подержанного автомобиля в рассрочку, чтобы обезопасить сделку. Законы РФ предусматривают несколько способов проведения такого рода сделок. Купить машину в Москве в рассрочку можно:
- По расписке;
- По договору займа;
- По договору купли-продажи, в котором оговорены детальные условия рассрочки.
Как правильно оформить сделку по продаже авто в рассрочку?
Наиболее безопасным и удобным вариантом покупки авто в рассрочку от хозяина большинство юристов признают оформление обычного договора купли/продажи. В нем должны быть определены цена автомобиля, сумма, уже оплаченная на момент подписания договора, а также дата, до которой должен быть оплачен весь остаток стоимости автомобиля. Также следует указать размер пени за просрочку платежа, который определяется по взаимному соглашению сторон (обычно это 1-2% от всей суммы задолженности за каждый день просрочки).
Если вы решили купить или продать машину в рассрочку, желательно также, чтобы в договоре был отдельно указан способ внесения платежей (наличными или путем внесения на текущий счет продавца), а также предусмотреть нестандартные ситуации (ответственность продавца и покупателя на случай угона авто или ДТП).
В любом случае, приобретая подержанный автомобиль в рассрочку в Москве, обратитесь за помощью к профессиональным юристам. Попытки сэкономить и составить текст договора купли-продажи или рассрочки самостоятельно могут обернуться значительными потерями. Желательно, кроме того, нотариально заверить документ, так интересы обеих сторон будут максимально защищены.
