«Лето-Банк» ударился в микрокредитование

Даже госбанки начинают работать в рискованных сегментах розничного кредитования. «Коммерсантъ» пишет, что Лето–Банк, который входит в группу ВТБ, создает свою микрофинансовую организацию (МФО) «Лето-деньги». Эксперты опасаются, что такой поворот приведет к ужесточению правил игры на микрофинансовом рынке.

Компания «Лето-деньги» зарегистрирована 5 ноября, на ее базе планируется создать МФО, но пока она не включена в соответствующий реестр МФО. 100% акций компании владеет ВТБ 24 через «дочки» Лето-Банк (99,9%) и «Бизнес-финанс» (0,1%). Сам Лето-Банк, на 100% принадлежащий ВТБ 24, начал работу летом 2012г., и его деятельность сосредоточена в области необеспеченного кредитования граждан с доходами ниже среднего.

Решение об открытии МФО объясняется пересмотром рисковой политики и наличием у клиентов потребности в продуктах, которые по своей сути близки к микрозаймам. Александр Самохвалов, зампред Лето-Банка, рассказывает, что такие продукты сейчас отсутствуют в ассортиментной линейке банка и по его требованиям не проходят, но нужны заемщикам.

С прошлого года ЦБ целенаправленно охлаждает рынок необеспеченного розничного кредитования, и розничным банкам пришлось пересмотреть свою политику рисков. В середине ноября регулятор начнет рассчитывать среднее значение ПСК (полной стоимости кредита), отклоняться от которого более чем на 30% будет нельзя. Сейчас банки просчитывают, какую долю клиентов они потеряют после ограничения ПСК. Для МФО ПСК будет рассчитываться по иной методике, поэтому среднее значение здесь окажется больше, чем у банков. То есть, ставки, по которым банки больше не смогут кредитовать, для МФО будут допустимы. «Выпадающих» клиентов Лето-Банк будет кредитовать с баланса своей МФО. К тому же, новая компания поможет улучить баланс банка, доля просрочек в портфеле которого увечилась с 3,8% в январе до 13% в октябре.   

Другие лидеры в области кредитования физлиц не спешат следовать примеру Лето-Банка. «Ренессанс Кредит» пока не планирует учреждать свою МФО. ХКФ запустил собственную МФО весной, но пока она работает в пилотном режиме. «Русский Стандарт» и ОТП-Банк не дали комментариев. Эксперты полагают, что частные опасаются реакции регулятора. Павел Самиев, гендиректор «Эксперт-РА», отмечает, что если крупные игроки создадут свои МФО, то их объемы кредитования на рынке микрофинансирования станут значительными, а это привлечет внимание ЦБ.

Андрей Демченко, гендиректор МФО «Городская сберкасса», объясняет, что, так как дела с фондированием у госбанков обстоят лучше, то они смогут предложить более низкие ставки. В результате рынок МФО претерпит изменения, ведь госбанки займут большую его долю и повлияют на расчет ПСК в сторону снижению, из-за чего придется снизить расценки остальным участникам.