Центробанк недоволен использованием VIP-карт для обналичивания средств

Внимание Центробанка привлекла тенденция к росту числа схем обналичивания нелегальных доходов при помощи банковских карт со статусом «премиум». Регулятор направил банкам требование провести анализ ситуации, предоставить полную информацию и принять меры по недопущению подобных операций.

Сами представители рынка, как пишет «Коммерсантъ», не отрицают наличия активности сомнительных клиентов при использовании банковских карт с высокими лимитами на снятие наличных средств. Они готовы создать условия, при которых использовать «премиум-пластик» для незаконных операций будет сложнее.

Банк России в начале марта разослал российским банкам письмо, в котором содержится требование об изменении условий обслуживания VIP-клиентов. Схема осуществления сомнительных операций при помощи «пластика» премиального уровня достаточно незамысловата. Она осуществляется по принципу веерного обналичивания, при котором транзитные организации, хранящие на своих счетах денежные средства, переводят их на карты физических лиц. При этом суммы переводов составляют от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. После этого с карт в нескольких банкоматах снимаются наличные. Если раньше такие схемы осуществлялись преимущественно через карты массового сегмента, то теперь недобросовестные клиенты банков начали активно использовать VIP-карты. Лимиты снятия по такому «пластику» существенно выше, чем по обычным картам.

Регулятор предложил банкам варианты снижения такой нежелательной активности. В частности, для клиентов, замеченных в проведении сомнительных операций, предлагается установить возможность мгновенного блокирования дистанционных каналов обслуживания. Также им может быть запрещено повторное открытие счетов и получение карт.

Представители рынка не отрицают, что такой продукт, как премиальная банковская карта с высоким лимитом на снятие наличных, может представлять интерес для лиц, заинтересованных в обналичивании. Часто могут фиксироваться ситуации, когда банки выдают золотую или платиновую карту клиенту, доходы которого явно не соответствуют выделенным лимитам. В качества метода борьбы с сомнительными операциями банки могут использовать более строгую процедуру выдачи VIP-карт, при которой уровень карты соотносится с финансовым положением клиента, считает сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.