Кредит для ИП

Получить кредит на развитие небольшого бизнеса – не такая простая задача, как об этом гласит реклама. Обычно предприниматели и их бизнес должны соответствовать определенным критериям, которые будут гарантировать банку возврат кредитных средств. Больше всего трудностей испытывают те, кто только запустил новый бизнес, который еще не генерирует достаточный доход. Если вам нужен заем на расширение успешно работающей компании, то с его получением проблем будет меньше.

Условия

Его предоставляют большое количество банков, поэтому вы сможете с легкостью выбрать подходящую для вас программу. Кредиты предоставляются на различную сумму. Некоторые компании предлагают займы до 1 миллиона, а другие выдают до 50 миллионов рублей. Ставка варьируется от 10% до 26% годовых. Как правило, срок предоставления кредита – от 1 года до 5 лет. Однако условия у разных банков очень сильно отличаются, поэтому перед тем, как запрашивать финансирование, вы должны четко понимать, какая сумма и на какой срок вам требуется. Тем не менее, чем больше гарантий возврата средств вы можете предоставить, тем на более выгодные условия вы можете рассчитывать.

Проценты по кредиту

Если речь идет о малом бизнесе, то следует быть готовым к высоким ставкам (небольшим компаниям крайне редко предоставляют займы под 10% годовых). Поэтому если у вас есть возможность обойтись без заимствования в банке, то стоит рассмотреть такой вариант. При обращении в банк у вас должен быть грамотно составленный бизнес-план, в котором будут четко прописаны расходы, для которых вы запрашиваете кредит, а также план получения прибыли и ее размер. Если вы предоставите бухгалтерскую документацию, которая подтвердит успешную работу вашей компании, то шансы на получение кредита будут выше. Однако она должна быть составлена грамотно, поскольку иначе может вызвать недоверие со стороны кредитора.

Виды

Они бывают следующих видов:

  • универсальный кредит, который не обладает специальными условиями и может быть использован по усмотрению заемщика;
  • кредит на развитие текущей деятельности – заем для увеличения оборота компании, а также для вложения в развитие текущего производства;
  • коммерческая ипотека – кредит под залог недвижимости, средства могут использоваться для любых целей;
  • инвестиционные кредиты – финансовая помощь для реализации нового проекта или развития новой сферы деятельности, также выдается и для увеличения объемов производства; 
  • факторинг – финансирование, основанное на переуступке задолженности за предоставленные заемщиком товары или услуги;
  • лизинг – аренда имущества с последующим выкупом, оплачивается в рассрочку.

Является инструментом для поддержки вашего бизнеса и его развития, однако в качестве альтернативного варианта можно рассмотреть привлечение средств инвестора. У такого способа есть как свои плюсы (более гибкие условия и низкая стоимость использования денег), так и минусы (предоставление инвестору доли в компании, частичная потеря контроля). Однако в некоторых моделях бизнеса участие инвестора может обеспечить более быстрый рост компании.

Петр Трофимов