Купить жилье довольно сложная задача, тем более для молодой семьи с детьми. И вот здесь будет очень кстати помощь от государства в виде материнского капитала. Одним из целевых направлений, куда можно потратить его
средства, является улучшение условий проживания.
То есть предоставляемые средства можно потратить на:
- приобретение жилой недвижимости помещения;
- строительство дома;
- стать участником долевого строительства.
Как можно воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья?
Средствами капитала можно воспользоваться и оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту, либо направить их на погашение основной суммы долга по ипотеке или процентов по ней.
То есть, если к моменту рождения второго ребенка, у молодой семьи уже имеется в наличии кредит на жилье, то часть его можно погасить средствами материнского капитала. Для этого следует принести в кредитное учреждение сертификат на материнский капитал и составить специальное заявление.
Пенсионный фонд также попросит принести некоторые документы от банка-заемщика, касающиеся полученного займа и неоплаченного остатка, а затем перечислит денежные средства непосредственно банку-заемщику. Материнский капитал – это семейный капитал, поэтому воспользовавшись его средствами, вы будете должны обязательно оформить доли в приобретенной недвижимости на детей. Законом величина этих долей не определена, поэтому она может носить чисто символический характер.
При покупке квартиры или дома можно воспользоваться средствами капитала. Они могут быть внесены в виде первоначального взноса, размер которого составляет примерно 10 % от всей стоимости приобретаемой недвижимости. Но количество банков, принимающих средства маткапитала в качестве выплаты первоначального взноса довольно ограничено, а, следовательно, их условия невыгодны для заемщиков (более высокая процентная ставка).
Процедура получения жилищного кредита с привлечением средств материнского капитала
Помимо необходимых документов для получения ипотеки, потребуется Сертификат о праве на получение материнского капитала. Не забудьте учесть немаловажный нюанс:
- если вы успели потратить хотя бы какую-то часть из средств маткапитала, то воспользоваться им при получении жилищного кредита уже не получится.
Итак, банк смотрит на ваши доходы и устанавливает максимально возможную сумму займа, а также процентную ставку по нему. И вы автоматически добавляете к полученным кредитным средствам и средства маткапитала. И тут одно важное «но». Сертификат – это не деньги, а лишь право на пользование ими, в том числе и при получении займа. То есть деньги наличными получить нельзя. Пенсионный фонд перечисляет их лишь тогда, когда недвижимость уже будет оформлена на владелицу сертификата и членов ее семьи.
Важные нюансы
Кредитное учреждение дает деньги в сумме равной той, которая указана в сертификате, также в кредит. Кредит не безвозмездный, процентная ставка по такому займу будет соответствовать ставке рефинансирования Центробанка на момент выдачи. На текущий момент ставка составляет 8,75% в рублях. И до момента перечисления средств по сертификату из пенсионного фонда, заемщик пользуется этими деньгами.
Таким образом, решив использовать средствами материнского капитала для выплаты первоначального взноса, владелец сертификата в банке получает два кредита.
- Основная сумма заемных средств под проценты, рассчитанные исходя из срока кредитования и первоначального взноса. Эту часть погашает заемщик сам на протяжении срока, указанного в кредитном договоре.
- Кредит, равный по сумме государственному сертификату. Этот займ погасится пенсионным фондом. Однако до того момента, пока средства не поступят в банк, заемщик будет оплачивать по нему проценты.
Кроме выплаты процентов, для заемщика основной минус в том, что банк заключает договора с первоначальным взносом, оплаченным средствами материнского капитала под более высокий процент. И в итоге получается так, материнский капитал полностью тратится на оплату более высоких процентных ставок за весь период кредитования.
Поэтому гораздо выгоднее оплатить первоначальный взнос собственными средствами, а затем оплатить часть кредита средствами, полученными по сертификату. Однако молодые семьи часто не имеют возможности собрать достаточно серьезную сумму денег для выплаты первоначального взноса по ипотечному займу. Поэтому для многих это единственно реальный выход приобрести собственное жилье, а затем постепенно за него рассчитываться.
