ЦБ вынуждает микрофинансовые организации уходить с рынка

С 1 июля ужесточается регулирование сферы микрокредитования. Микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны создавать резервы по ссудам и сообщать полную стоимость кредита. Ожидается, что мера сократит число выдаваемых «займов до зарплаты» с 60%, как было в 2013г., до 25% к концу 2014г.

Сумма таких займов обычно составляет от 2 до 30 тыс. рублей на срок от 3-х до 14-ти дней. Ни обеспечения, ни справок о доходах от клиента, как правило, не требуют. В связи с высокими рисками и уровнем дефолтности, для этого сегмента характерны самые высокие ставки – 1-3% в день. По оценке Национального партнерства участников микрофинансового рынка, на «займы до зарплаты» сейчас приходится 15% рынка микрофинансирования. «Эксперт РА» прогнозирует замедление темпов роста сегмента в 2,5 раза.

Как пояснили в пресс-службе Банка России, регулятор положительно оценивает вероятность того, что МФО, не готовые соблюдать требования, уйдут с рынка. ЦБ рассчитывает, что их место займут компании, которые предложат те же услуги, но будут выдерживать стандарты ответственного кредитования.

Согласно принятому закону, расчет полной стоимости кредита (ПСК) будет происходить по формуле, которая аналогична расчетам, приведенным в Директиве Евросоюза. Однако европейская формула разработана без учета специфики микрозаймов, а закон «О потребительском кредите», который принят в декабре 2013г. и с 1 июля вступает в силу, распространяет свое действие не только на банки, но и на остальные кредитные организации.

Если применить формулу к краткосрочным займам, то это приведет к значительному расхождению между ПСК и реальной суммой в процентном выражении, которая выплачивается по займам. Разница будет тем заметнее, чем меньше срок займа. Согласно европейской формуле, заем на 10 тыс. рублей по ставке 2% в день на 7 дней обойдется в 92 000% годовых. Понятно, что клиентов такой процент отпугнет. Анатолий Аксаков, депутат Госдумы, предлагал применить другую методику расчета ПСК для микрозаймов, по которой стоимость такого займа будет составлять 730% годовых. Однако его законопроект пока не рассмотрен.

Что касается второго требования (создания резервов), то из-за высокой дефолтности портфелей, отчисления в резервы будут внушительными, что сильно ударит по капиталам МФО. Порядок формирования резервов сейчас разрабатывается. Он будет зависеть от срока задолженности. При отсутствии просрочки резерв формировать не придется. Если просрочка составит менее 30-ти дней, то необходимо создать резерв в размере 5-10% от суммы основного долга. Просрочка в 1-2 месяца потребует резервов в 7-30%. И если выплаты не поступают больше года, то формируется 100% резерва.  

В результате МФО будут вынуждены тщательнее оценивать клиентов и чаще отказывать в выдаче денег. К тому же, есть вероятность, что ставки по займам станут еще выше из-за возросших затрат МФО на дополнительную оценку рисков и кредитоспособности потенциальных клиентов. Да и смысл такой финансовой услуги, как микрозаем, пропадет.

По словам Эрика Абуталиева, заместителя генерального директора МФО «Агентство экспресс-кредитования», нововведение хоть и отпугнет часть клиентов, но серьезный отток не ожидается, потому как большинству из них важно лишь точно знать сумму переплаты (взял 10 тыс., вернул 14 тыс.), а не полную стоимость кредита. Главный исполнительный директор МФО «Домашних денег» Андрей Бахвалов, наоборот, ожидает сокращение числа зарегистрированных в реестре МФО в 2 раза (на 23 мая текущего года, по данным ЦБ, зарегистрировано 5173 организаций). Генеральный директор МФО «Городская сберегательная касса» полагает, что либо часть МФО уйдет с рынка, либо начнутся процессы слияний и поглощений. В целом предложение в сегменте микрофинансирования может сократиться.








Читайте также

Больше новостей © Depositphotos.com/photographee.eu,