МФО становятся похожими на банки

Фото: © Depositphotos.com/misima

Центробанк не только взял МФО (микрофинансовые организации) под надзор, но и пытается приблизить стандарты их работы к банковским: МФО придется раскрывать полную стоимость займов и предоставлять регулятору более полную отчетность по рискам, категориям займов и количеству заемщиков. В дополнение к этому определен порядок начисления резервов на возможные потери. ЦБ уже опубликовал соответствующее указание в «Вестнике Банка России», и через 10 дней оно вступит в силу. Участники рынка заверяют, что поправки не отразятся на стоимости кредитования.

Раньше МФО определяли резервы сами, а теперь будут делать это по правилам. Формирование резервов должно производиться по сумме основного долга без процентных платежей, неустоек и процентных вознаграждений. Размер резервов зависит от срока просрочек, наличия обеспечения (залог, поручительство, банковская гарантия) и категории заемщика (физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель). Реструктурированные займы выделяются в отдельную группу. В отличие от банков, которые оценивают риски невозврата на этапе выдачи кредита и сразу формируют резервы, МФО могут создавать резервы лишь при возникновении фактической просрочки.

Согласно указанию регулятора, процесс формирования резервов будет происходить постепенно. До конца этого года МФО должны зарезервировать, как минимум, 5% от общей суммы просроченных долгов, в 2015г. – не менее 30%, в 2016г. – не менее 60%. К концу 2017г. просрочка должна быть покрыта полностью.

В Банке России понимают, что обязательное резервирование может вызвать проблемы у некоторых микрофинансовых компаний, но регулятор оценивает это как плюс и в итоге ожидает получить более устойчивый рынок. Динара Юнусова, директор по развитию МФО «Мигкредит», уверяет, что новшество станет дополнительным барьером для входа на рынок, но в плане текущей работы оно помешает только небольшим компаниям.

Также в конце прошлого года МФО перевели на общую систему налогообложения, и теперь начисленные проценты включены в налогооблагаемую базу независимо от того, поступали по ним платежи или нет. Создание резервов, с одной стороны, уменьшит эту базу. С другой стороны, освободившиеся деньги все равно необходимо будет направлять на резервы, вместо того, чтобы использовать для выдачи займов.  

«Эксперт РА» подсчитало, что за первое полугодие просрочка у МФО в корпоративном сегменте составила 8-10%, а в розничном – 30-35%. В целом портфель с начала года вырос на 19% (до 46,3 млрд рублей).

FinRussia.ru








Читайте также

Больше новостей