Уровень инфляции и нестабильность в развитии российской экономики все чаще и чаще заставляют людей обращать свои взоры в зону потребительского кредитования. Преимущественно население запрашивает кредитные ресурсы на неотложные нужды:
- покупку бытовой техники,
- мебель,
- ремонт дома или квартиры,
- обучение детей,
- лечение и другое.
На кредитном рынке предложений от банков, потребительских кооперативов и других финансовых учреждений множество. Как выбрать среди этого разнообразия,
где взять кредит под маленький процент или в каком банке потребительские кредиты с низкой процентной ставкой?
Какие сложности можно встретить при выборе кредитора?
Собираясь оформить потребительский кредит, неплохо бы ознакомиться с историей кредитного учреждения:
- сколько лет он работает на рынке,
- какие финансовые программы предлагает,
- на каких условиях заключает договоры с заемщиками.
Это поможет не только взять кредит под маленький процент, но и подстраховаться на случай непредвиденных обстоятельств, таких например, как потеря работы, болезнь или другие случаи.
Стабильные банки в таких случаях идут заемщику навстречу и пересматривают условия платежа, увеличивая сроки гашения и уменьшая ежемесячный
платеж без предъявления штрафных санкций.
Получить потребительские кредиты с низкой процентной ставкой можно только в случае внимательного изучения кредитных программ в разных банках. Величина процентной ставки зависит от ряда причин:
- от срока кредита (чем он меньше, тем ниже процентная ставка и выгоднее условия);
- от суммы кредита (большие суммы подразумевают увеличение степени риска, поэтому по таким кредитам проценты заведомо выше);
- от предоставленного пакета документов (минимальный пакет документов также снижает гарантии получения возврата по кредиту от заемщика, поэтому, не предоставляя о себе развернутую информацию, заемщик увеличивает себе процентную ставку минимум на один пункт).
Важные моменты при выборе кредитного учреждения
Многими кредитными учреждениями практикуется скрытая процентная ставка, когда при получении кредита и его оформлении заемщику озвучивается одна цифра, при дальнейшем расчете выплат получается совсем другая, большая по размеру.
Эффективные процентные ставки, применяемые банками, зачастую не включают в себя различные дополнительные расходы по кредиту: страховки, обслуживание счетов, услуги нотариусов и другие.
Некоторые банки при расчете графиков гашения применяют увеличенные платежи по кредиту в первые несколько месяцев после его выдачи, что ставит заемщиков в трудное финансовое положение.
Заемщику следует знать, что виды платежей в гашение кредита бывают следующие:
- растянутый (сумма долга распределена равномерно с включенными начислениями по уплате процентов);
- единовременный (гашение долга совершается единовременным платежом в конце срока).
При оформлении потребительских кредитов банки-кредиторы запрашивают поручительства от третьих лиц (в случае, если сумма кредита достаточно крупная). В других случаях потребительские кредиты выдаются без поручительств, с установленными графиками и правилами гашения.
В настоящее время развита система информирования о кредитных программах банков на собственных сайтах: можно зайти в кабинет и оставить заявку онлайн с указанием номера личного телефона. Кредитные консультанты позвонят и подробно расскажут о кредитах и процентных ставках.
Банки, выдающие потребительские кредиты с низкой процентной ставкой
Наименование банка
Вид кредита |
Процентная ставка |
Срок кредитования |
Россельхозбанк
(потребительский) |
12. 5 - 19 |
5 лет |
УРАЛСИБ
(под поручительство) |
16. 5 -18. 5 |
от 3 месяцев до 5 лет |
Сбербанк РФ
(под поручительство) |
16. 5 -24. 5 |
от 3 месяцев до 5 лет |
При оформлении потребительских кредитов некоторые банки, например Сбербанк РФ, проводят акции и специальные программы кредитования:
- акция по потребительским кредитам на любые цели под 14. 5%;
- потребительский кредит без обеспечения под 17% на сумму до полутора миллионов рублей.
Подойдя к вопросу выбора банка-кредитора и видов потребительских кредитов с различными условиями ответственно, заемщик может самостоятельно подобрать для себя выгодную программу и банк, где можно взять кредит под маленький процент.