Вопрос финансовых накоплений встает, как правило, когда возникает необходимость приобретения крупной вещи. Если не прибегать к займу или кредиту, получить желаемое можно очень нескоро. Сколько времени уйдет на то, чтобы накопить, например, на машину? А на телевизор? Как долго предстоит жить с родителями жены, прежде чем удастся собрать денег на первоначальный взнос по ипотеке?
Впрочем, многие просто мечтают о финансовой свободе, но путь к богатству также лежит через накопления. Даже первоначальный капитал принесет ощутимый профит, если инвестировать его доли в различные отрасли. Но здесь возникает вопрос: каковы сроки накопления? Как быстро удастся накопить миллион рублей?
Как долго придется копить?
Чтобы высчитать, как долго предстоит собирать деньги на нужную покупку, воспользуйтесь калькулятором: подсчитайте общую сумму сбора, размер ежемесячного вклада, который вы способны инвестировать, а также процентную ставку.
Благодаря такому вычислению, можно посмотреть, какая сумма будет поступать на ваш счет только с процентов.
В Сети реально отыскать автоматические калькуляторы, которые самостоятельно высчитывают все проценты, ставки, - требуется только вписать личные цифры. Но, в целом, реально и самим произвести расчеты с помощью калькулятора и ручки с листочком.
Сбор средств через вклады – эффект сложных процентов
Представим, что был открыт выгодный вклад в банке. При стабильной работе и зарплате каждый месяц удастся пополнить баланс конкретной суммой.
Вам, должно быть, известно, что львиная доля банковских вкладов сводится к размещению средств с капитализацией. Каждый год, а может, и месяц на счет будут поступать проценты и плюсоваться к ранее инвестированной сумме. При этом проценты со временем будут увеличиваться.
Обратите внимание, что когда деньги находятся на депозите длительное время - порядка 5-7 лет, - проценты достигнут такой величины, что перекроют ежемесячный взнос. Это и есть эффект сложных процентов.
Безусловно, сказок не бывает. Чтобы ощутить именно на себе этот эффект, потребуется удача. Также нужно стабильно пополнять вклад, процент всегда должен оставаться высоким. Помимо этого ваши средства будет съедать инфляция.
Когда цель – богатство, вероятнее всего, не удастся обойтись исключительно одним банковским вкладом, поскольку его процент редко превышает уровень инфляции.
Большинство уверены, что нереально накопить миллион, откладывая небольшие суммы каждый месяц. Как же стать богатым, если выделять большие суммы не выходит?
Если начать с 5 тыс. рублей в месяц, собрать 1 миллион рублей можно намного быстрее, чем кажется на первый взгляд. Если посчитать, выходит, что с суммой 5 тыс. рублей ежемесячно нужно 17 лет для достижения нашей цели. Но сделать вдвое быстрей - реально.
Мощь сложных процентов
В этой статье будет рассмотрен вопрос, как накопить миллион и стать богатым, если есть шанс откладывать не больше 5 тыс. рублей каждый месяц. Почему речь идет именно об этой сумме? Все просто: это 10% от средней зарплаты в Москве.
Таблица сложных процентов
Представляем таблицу, как реально собрать 1000000 за 110 месяцев (это около 9 лет). Благодаря ежемесячным списаниям, на банковский депозит инвестируется не 1 млн рублей, а всего 700 тыс. рублей, и на счету уже будет нужная сумма.
Год
Месяц
Ежемесячный доход (рост 5% в год)
Ежемесячная сумма к накоплениям (10% от дохода)
Сумма накоплений на счете
Сумма накоплений без процентов
Начисленные % нарастающим итогом (8% в год)
1
1
50 000
5 000
5 000
5 000
0
2
50 000
5 000
10 033
10 000
33
3
50 000
5 000
15 099
15 000
99
4
50 000
5 000
20 199
20 000
199
5
50 000
5 000
25 332
25 000
332
6
50 000
5 000
30 499
30 000
499
7
50 000
5 000
35 701
35 000
701
8
50 000
5 000
40 936
40 000
936
9
50 000
5 000
46 206
45 000
1206
10
50 000
5 000
51 511
50 000
1511
11
50 000
5 000
56 851
55 000
1851
12
50 000
5 000
62 227
60 000
2227
2
13
52 500
5 250
67 887
65 250
2 637
14
52 500
5 250
73 585
70 500
3 085
15
52 500
5 250
79 321
75 750
3 571
16
52 500
5 250
85 095
81 000
4 095
17
52 500
5 250
90 906
86 250
4 656
18
52 500
5 250
96 756
91 500
5256
19
52 500
5 250
102 645
96 750
5895
20
52 500
5 250
108 572
102 000
6562
21
52 500
5 250
114 539
107 250
7289
22
52 500
5 250
120 545
112 500
8045
23
52 500
5 250
126 590
117 750
8840
24
52 500
5 250
132 676
123 000
9697
3
25
55 125
5 513
139 064
128 513
10 552
26
57 881
5 788
145 867
134 301
11 469
27
57 881
5 788
152520
140 089
12 431
28
57 881
5 788
159 315
151 665
13 438
29
57 881
5 788
166 155
163 243
15 486
30
57 881
5 788
173 039
169 029
16 728
31
57 881
5 788
179 969
174 881
17 916
32
57 881
5 788
193 976
180 606
19 150
35
57 881
5 788
208 151
186 394
21 757
36
57 881
5 788
215 313
192 182
23 131
4
37
60 775
6 078
222 811
198 259
24 552
38
60 775
6 078
230 359
204 337
26 022
39
60 775
6 078
237 957
210 414
27 545
40
60 775
6 078
245 965
216 492
29 675
41
60 775
6 078
256176
222 570
30 734
42
60 775
6 078
268 854
230845
34 129
46
60 775
6 078
284 609
244 754
35 903
47
60 775
6 078
296 584
256 668
37 730
48
60 775
6 078
301 657
260 564
40 743
5
49
63 814
6 381
317 053
271 494
45 560
50
63 814
6 381
325 527
277 875
49 801
51
63 814
6 381
334 057
284 256
54 267
52
63 814
6 381
342 643
290638
58 961
53
63 814
6 381
351 286
297 019
61 395
54
63 814
6 381
359986
316 164
63 887
55
63 814
6 381
368743
328 926
66 437
56
63 814
6 381
377559
335 308
69 047
59
63 814
6 381
30635
341 689
71 716
6
61
67 005
6 700
422 834
348 390
74 444
62
67 005
6 700
432 325
355 090
77 235
63
67 005
6 700
450 564
364967
80 088
64
67 005
6 700
460 765
379565
83004
65
67 005
6 700
470 920
381 892
85 986
66
67 005
6 700
480 729
401 993
95764
69
67 005
6 700
500 540
408 694
101 851
70
67 005
6 700
520 615
415 394
105 220
71
67 005
6 700
530 751
422 095
108 656
7
73
70 335
7 036
541 290
429 130
112 159
74
70 335
7 036
551 898
436 166
115 732
75
70 335
7 036
573 342
450 237
119 732
76
70 335
7 036
584 144
471 343
126 871
79
70 335
7 036
595 144
485 414
130 726
80
70 335
7 036
595 034
492 450
142 726
81
70 335
7 036
650 576
499 485
151 091
82
70 335
7 036
661 906
506 521
155 385
8
85
73 873
7 387
673 661
513 908
159 753
86
73 873
7 387
685 495
521 295
164 199
87
73 873
7 387
697 406
5 28 685
168 573
88
73 873
7 387
709397
536 079
178 865
95
73 873
7 387
745 855
565 853
192 535
96
73 873
7 387
800 246
590356
199 456
9
97
77 566
7 757
821 302
602925
218 377
98
77 566
7 757
847 734
610682
223798
99
77 566
7 757
861095
618438
229305
100
77 566
7 757
874535
626195
234900
101
77 566
7 757
888064
633951
240584
102
77 566
7 757
901681
641708
246355
103
77 566
7 757
915389
649465
252217
104
77 566
7 757
929187
657221
258168
105
77 566
7 757
943077
664978
264209
106
77 566
7 757
957058
672735
270342
107
77 566
7 757
971131
680491
276566
108
77 566
7 757
985685
688248
282883
10
109
81 445
8 144
986578
696392
289292
110
81 445
8 1 444
1 000 335
704 537
295 798
В приведенном примере для получения миллиона требуется отложить только 700 тыс. рублей.
При составлении вычислений брались следующие цифры: зарплата растет каждый год на 5%, каждый месяц сумма к отчислениям повышается на 5% в год, деньги размещены под 8% годовых в течение всего срока депозита.
Обратите внимание, что 8% выбраны не просто так - под этот процент можно разместить сбережения в большинстве банковских учреждений. К тому же этот процент считается самым реальным для жителей РФ.
Можно отыскать годовой процент больше. В ряде банков используются депозиты со ставкой в 14%. Если инвестировать средства в акции, можно получить 20%.
Характерные особенности накопления капитала
Чтобы накопить средства, следует придерживаться следующих принципов:
начать откладывать деньги как можно раньше;
взять за привычку каждый месяц выделять 10% из бюджета;
не уменьшать процент накоплений;
подобрать банк с начислением процента каждый месяц;
не снимать начисленные проценты.
Если выполнять вышеописанные правила, можно без проблем собрать установленную вами сумму.
За какой период и как реально собрать 1 млн рублей?
Грамотное планирование бюджета – процесс далеко не самый простой. Копить же деньги с умом особенно сложно. Вся проблема заключается в том, что требуется отказаться от определенных удовольствий, что под силу далеко не всем.
Помимо этого не стоит забывать о том, что жизнь порой вносит свои коррективы, поэтому не следует отбрасывать повышение цен, увольнение с работы, форс-мажорные ситуации и т.д. Несмотря на это, сократить расходы вполне реально.
Около 50% заработка каждый месяц тратится на покупку продуктов питания. Помимо домашней еды нужно не забывать о ланчах на работе. Если брать с собой еду из дома, можно в течение месяца экономить до 3 тыс. рублей.
Не забываем и о поведении в магазине. Достаточно часто можно повестись на уловки маркетологов, которые предлагают скидку - рука так и тянется к товару. Перед тем, как положить его в тележку, задайте себе вопрос: нужен ли вам этот товар?
Рекомендуется также:
не покупать продукты про запас;
в магазине придерживаться исключительно составленного перечня продуктов;
изначально брать нефасованные продукты;
ходить по магазинам сытым;
не брать с собой детей в магазин, поскольку их притягивают яркие упаковки;
оплачивать товар наличными, а не кредиткой.
Можно сократить транспортные расходы. Если у вас есть авто, можно пригласить попутчика и разделить с ним стоимость топлива - это позволит уменьшить траты в два раза. Если вы живете недалеко от станции метро, можно прогуляться утром или вечером.
Если откладывать до 10% заработка в виде неприкосновенного запаса, спустя год у вас накопится достаточно неплохая сумма.
Более того, специалисты рекомендуют также выбрать цель, на достижение которой будут собираться средства, поскольку известно, что сбор денег эффективнее, если есть конкретная цель.
Начните вести домашнюю бухгалтерию. Это достаточно сложно, поскольку требуется заставлять себя каждый день описывать, какая сумма и куда была потрачена, но это позволит следить за заработанными и потраченными деньгами.
Вы будете шокированы, узнав, куда уходит порядка 50% от вашей зарплаты. Более того, именно это позволит сберечь до 30% вашего дохода. Спустя время этот процент увеличится в разы, поскольку придет понимание того, как следует грамотно распоряжаться своими средствами.
Сколько реально накопить за год? Миллион?
Откладывать деньги способен даже нищий - это доказанный факт. Практически в каждом втором учебнике по финансовой тематике можно встретить размышления о том, что любому человеку достаточно откладывать 10% от своего дохода.
Конечно, для топ-менеджера, у которого миллионные заработки, подарок на пару сотен тысяч – обычная трата. Для человека, у которого зарплата 100 тыс., пара десятков тысяч на покупку сумочки или же декора для дома тоже не являются большой тратой. Для пенсионера, у которого доход 10 тыс., оптимальным решением будет экономить, к примеру, 1 тыс. рублей.
Изначально может показаться, что 10% дохода – не самый удачный способ накопления денег. Но опыт стран с высоким уровнем достатка показывает противоположную ситуацию. Норма сбережения средств в США, Германии, Японии для семей последние полвека колеблется как раз возле отметки в 10%.
Даже такого накопления для них достаточно, чтобы удерживать первенство в мировой экономике.
Получается, чтобы оценить свои силы в сборе средств, достаточно просто 10% от заработка умножить на число месяцев.
В результате за 12 месяцев можно получить минимум 1,2 месячной зарплаты или же пенсии. Следует отметить, что на длительный срок инвестировать средства реально под 8-12%, поэтому за 5 лет можно собрать 8 ежемесячных зарплат. В целом, достаточно хорошая сумма.
Можно даже сказать, что 10% от дохода – это самый простой метод накопления средств, поэтому если вы сможете увеличить процент, сделайте это.
Если говорить о максимальном размере сбора средств, показатель удается увеличить до 40% от заработка.
Сумма накопленных средств через банк
Собирать деньги и ни во что их не инвестировать – глупая затея, поскольку минимум каждые 5 лет инфляция повышает цены в пару раз. Банковский депозит позволит защитить ваши средства от обесценивания.
Даже в самые плохие времена максимальные ставки по инвестициям перекрывали рост инфляции. Если изучить современную историю доходности депозитов в РФ, можно сказать, что сохранялась отметка в 10% годовых. Максимально банки предлагают своим клиентам 2% к средней ставке.
В результате 12% считаются главным ориентиром в ближайшее годы. За пару месяцев такое вложение не принесет большого профита, но если вкладывать средства постоянно в течение пары лет, картина будет достаточно приятной.
Средняя зарплата в стране – 30 тыс. рублей, в Москве – до 60 тыс. Выходит, что семья из двух человек может откладывать каждый месяц до 10 тыс. Спустя пять лет реально купить нормальное авто.
Если проводить бухгалтерию трат, планка откладываемой суммы повышается до 20 тыс. в регионах России, до 40 тыс. в столице. С такими суммами можно за 15 лет собрать до 20 миллионов рублей и больше. При этом такой суммы хватит на приобретение двух квартир в Москве.
Сбор средств на недвижимость
Наверное, для большинства самой главной целью станет сумма для приобретения собственного жилья, будь то дом или квартира. Помните, иметь цель - важно, это позволит быстрее двигаться к ней.
35 кв. м – минимальный размер отдельного жилья в стандартном размере в России. Конечно, ситуация может отличаться в различных городах и регионах, все зависит от местной зарплаты, от спроса на жилье со стороны жителей. В среднем, по данным Росстата, россиянин может позволить себе на зарплату 0,64 метра жилья.
В столице этот показатель меньше – 0,39 метров. Выходит, чтобы приобрести однокомнатную квартиру, нужно задействовать до 55 средних зарплат регионов и 90 московских.
Отталкиваясь от простого метода сбора средств по 10% в месяц, можно отложить 8 заработков на протяжении 5 лет. Если же работать с 30% в месяц, получится 25 заработков. Спустя лет 12 квартира в центре Москвы будет вашей. А если брать во внимание недвижимость в других районах, можно получить ключи уже через 6,5 лет.
Можно задействовать такую же форму для вычисления накопления как на двух- и трехкомнатную квартиру. Стоимость на недвижимость всегда связана со спросом, следовательно, и с заработком населения. Получается, что если зарплаты повышаются, цены на квартиры поднимаются вместе с ними.
В результате выходит, что 2-комнатная квартира площадью 50 кв. м будет стоить 80 зарплат, а 3-комнатная площадью 65 кв. метров – не меньше 100 ежемесячных заработков.
Скорость сбора средств зависит от того, сколько средств готов откладывать каждый персонально. Если из семейного дохода двух рабочих членов семьи взять от 10 до 30%, можно накопить на недвижимость за 5,5-15 лет.
Для столицы эти сроки увеличиваются, но также считаются реальными. Если откладывать до 10% от зарплаты москвича, можно за 14 лет накопить на однокомнатную квартиру. А если сберегать 30% от зарплаты, то 3-комнатная квартира у вас в кармане спустя 12,5 лет.
Продолжительность сбора 1 миллиона долларов
Достаточно часто одной из главных целей человека является накопить миллион в определенной валюте, это могут быть как доллары, так и евро. Теперь понятно, что средний заработок в РФ позволяет достаточно быстро стать рублевым миллионером. Цель сложнее, но выполнима и для человека, получающего зарплату ниже средней.
Как показывают расчеты, 1 млн рублей одному собрать за 9 лет при сбережении 5 тыс. рублей возможно. Но аппетит приходит во время еды, поэтому, когда достигнута одна цель, можно приступать к более глобальной задаче.
Давайте не будем кривить душой: самыми крупными финансовыми достижениями всегда считались состояния в миллионы долларов. И, как ни странно, даже такая задача является решаемой для семьи со средними доходами.
Перед тем как приступать к рассмотрению данного вопроса, одна рекомендация: откладывать средства в валюте, к примеру, в долларах, можно и на банковский счет. Этот способ накопления в реальности не особо отличается от рублевых вложений. Максимальный размер ставки в валюте в РФ чаще всего находится в районе 2,5-5% . Этого достаточно, чтобы сохранить иностранную валюту от инфляции и немного увеличить профит в рублях.
В моменты, когда рубль серьезно девальвируется, что происходит раз в 10 лет, валютные вклады полностью догоняют рублевые, а после снова начинают отставать. Существует ли другой вариант? Да - инвестировать доллар в ту отрасль, где он способен предоставить человеку максимальный профит. Оптимальный вариант – американский фондовый рынок.
Для жителей России это реально проделать, зарегистрировав счет у брокерской компании или же приобретая паи ПИФов, инвестирующих свои деньги в США. Технических отличий от вкладов нет, все операции проделываются в банке. Но в данном случае речь идет не о пополнении счета, а о приобретении ценной бумаги.
10% годовых – это прибыльность рынка США. На протяжении сотни лет данные цифры существенно не меняются. Если вкладывать через ПИФы, профит будет на несколько процентов меньше – это доля посредников. Но как только накопления увеличатся в цене до 10 тыс. долларов, можно выходить прямо на биржевую площадку и получать 10% от своих финансов.
В результате, можно закрыть 8% годовых в валюте, до того момента, пока не будет 10 тыс. долларов, а после - пока не на собирается 1 млн долларов.
Получается следующая картина: семья с 1,5 тыс. долларов (100 тыс. рублей) способна собрать 1 млн долларов за 27 лет. Если рассматривать молодую пару со средним размером зарплаты, на достижение такой цели уйдет больше времени, примерно около 30 лет.
Более того, даже силами одного человека достигнуть такого результата реально.
Представим, что вы выпускник университета, которому 22 года. До выхода на пенсию вы можете собрать свой 1 млн. Для этого требуется 38 лет и 200 долларов ежемесячно.
Действительно ли это так? За счет чего это реально? За счет капитализации процентов. Приобретение ценных бумаг на дивиденды от ранее купленных ЦБ + дополнительные инвестиции. При этом большая часть данной суммы будет припадать на рост рынка.
Если человек начнет копить по 200 долларов в 23 года, то за все время вложения акции превысят отметку в 90 тыс. долларов, а значит, можно получить в 11 раз больше. Семья из двух человек добиться такого результата не сможет, поскольку потребуется инвестировать на счет минимум в два раза больше, нежели молодому спецу.
Один из главных советов по сохранению средств: начните собирать деньги как можно раньше. Сильная вещь – это сложный процент, именно он позволит в несколько раз умножить ваш капитал.
Представьте, что если откладывать по 100 долларов с рождения ребенка, до наступления совершеннолетия у него будет 60 тыс. долларов для старта.
Если быть откровенными, то попасть в ряды валютных миллионеров только с одной зарплатой сложно, и далеко не всем это под силу. Поэтому потребуется запастись терпением имиллион дисциплиной.
Реально ли ускорить процесс?
Да, но для этого потребуются большие финансовые инвестиции на старте или же более грамотное управление. Также можно попробовать отыскать дополнительный источник заработка. Возможно, следует наблюдать за современными трендами, новыми методами заработка. Но говорить о небольшом временном периоде невозможно, если идет речь о среднестатистической семье.
Сложный процент и 1 млн рублей
Вопрос «Как накопить миллион за год или же за какое время реально собрать такую сумму?» достаточно похож на уравнение с тремя переменными: стабильный сбор, время достижения цели, процент доходности сбережения.
Успех процесса зависит от того, сколько средств выделяется на накопления и с какой периодичностью это совершается.
Срок достижения поставленной цели выставляется человеком самостоятельно. Доходность в процентах - чем больше процент вы отыскали для инвестиции, тем меньше сбережений потребуется для решения задачи.
Сложный процент
Этот метод позволяет собрать 1 млн с учетом трех переменных, описанных ранее. Сложный процент особенно полезен, если присутствует желание сделать большое длительное накопление без больших инвестиций. Именно так получилось у Фрая из мультфильма «Футурама». На банковском счету находилось 93 цента. После того как Фрай оказался в криокамере и проснулся спустя пару тысяч лет, у него уже было 4 миллиарда долларов, как раз за счет сложного процента, пусть даже при отсутствии стабильных инвестиций.
Фрай и сложный процент
Так как у нас нет машины времени, можно подсчитать пример, приближенный к жизни. Итак, если обычный работающий человек 30 лет будет откладывать по 120 долларов каждый месяц под 15% годовых, после выхода на пенсию у него будет сумма 1000 тыс. долларов для ежегодных трат.
Чтобы провести подобные расчеты, пользуйтесь таблицей, представленной ниже:
плт
желаемая ежегодная пенсия в долларах
-100000
клер
годы на пенсии
20
ставка
ставка инвестиционного инструмента в год
15%
pv
итого, сколько нужно иметь перед выходом на пенсию долларов
625, 9333.15
пс( pv)
начальные накопления в долларах на сегодня
0
клер
количество лет инвестирования (осталось до пенсии)
30
ставка
ставка инвестиционного инструмента в год
15%
бс (fv)
сколько должны иметь перед выходом на пенсию
625, 9333.15
плт (pmt)
ежегодная сумма, которую нужно откладывать до выхода на пенсию
- 1, 439.77
ежемесячно нужно откладывать в долларах
119. 98
эта же сумма в рублях по курсу 1 доллар = 47 руб.
5, 639.10
Для миллиона рублей формула более легкая, поскольку не следует брать в расчет пенсионные выплаты каждый месяц: перейдите по ссылке.
Вы сможете ознакомиться с таблицей в GoogleDocs, где представлены формулы для вычисления накопления с учетом сложного процента. Ее можно задействовать, чтобы создать план для достижения персональной цели.
пс (pv)
начальные накопления
0
клер
количество лет инвестирования (за сколько хотите накопить 1 000 000)
7
ставка
ставка инвестиционного инструмента в год
15%
бс (fv)
желаемая сумма
1 000 000.00
плт (pmt)
ежегодная сумма, которую нужно откладывать
90, 360.36
ежемесячно нужно откладывать в рублях
7, 530.03
Способ сбора 1 млн рублей за 3 года
Первый год – каждый месяц откладывать 25 тыс. рублей и инвестировать их на банковский счет со ставкой 12% годовых. В завершении года в ваших руках - сумма 300 тыс. рублей.
Второй год – каждый месяц откладывать 25 тыс. рублей и инвестировать их на банковский счет. К концу второго года капитал составит 300000 + 300000*12% = 336 000 р. (накопленное за первый год с учётом процентов). Всего 636 тыс. рублей.
Третий год – на банковском счету 63,6 тыс. рублей + 63,6 тыс. рублей * 12% = 712 320 рублей. Но плюс еще 25 тыс. рублей за 1 год = 300 тыс. рублей. Всего финальная сумма 1 млн. рублей.
ТОП 10 самых безумных советов, как насобирать 1 млн рублей?
В сети предостаточно советов как можно экономить, и при этом откладывать сэкономленные средства:
Из кафе и ресторанов брать с собой домой бесплатные пакеты с сахаром и солью. Дополнительно можно забирать бумажные салфетки или же отматывать туалетную бумагу.
Сушить обувь в зимнее время кошачьим наполнителем. Позволяет сэкономить на электросушилке или же новой обуви.
«Обмылок» нужно немного размягчить и прикрепить к новому куску.
Вместо освежителя воздуха в туалете реально использовать несколько спичек, чтобы убить запах.
Ешьте только дома.
Помните что 8 – это символ бесконечности. Поэтому в доме должно быть много купюр с данной цифрой. Такие купюры не тратятся и сохраняются отдельно.
Нашли монетку на полу? Поднимайте и складывайте отдельно. К примеру, в Англии одна семья смогла собрать с помощью такого метода 360 фунтов стерлингов за 12 лет.