Бывают ситуации у заемщиков, когда по каким-то причинам происходят задержки с оплатой кредита,
нет денег в данный момент, уехал в отпуск, командировку, задержали зарплату на работе, потерял работу, заболел или просто забыл. Клиенты банков при появлении неприятностей с оплатой предпочитают не решать проблему с банком, а начинают прятаться и не выходить на связь. Исходя из этого, многие банки передают долги своих клиентов коллекторам. В этом случае кредитная история заемщика становится испорченной.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
С целью уменьшения рисков невозврата у нас в стране появились кредитные истории, в которые заносятся информация о просрочках банковских клиентов. Давайте разберемся, какая история считается испорченной. А вариантов тут несколько: были постоянные задержки при погашении кредитов, имеется длительная просрочка, долг был взыскан через суд. Соответственно, выдавая займ такому заемщику, банк на себя берет большие риски невозврата. И большинство банков, чтобы не иметь проблем, попросту откажут. Для проверки нужно обратиться в ЦБКИ. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Информация в бюро хранится до 15 лет.
Как же исправить ситуацию? Особых рецептов нет, но можно попробовать взять небольшой
потребительский займ на бытовую технику. Погашать его своевременно, своевременность
платежей по последним займам будет уменьшать негативные данные прошлых операций, поскольку банки при проверке видят вашу ответственность. Банков интересует в первую очередь активность за последние два года. Также внимательно стоит относиться к оплате коммунальных платежей, алиментов и т.п.
Просрочка платежа для банка считается допустимой, если она не более пяти дней. Но, несмотря на то, что ряд банков очень плохо относится даже к задержке в одни сутки, другие же могут и за пятнадцать дней просрочки не штрафовать.
Так в каких же банках можно попробовать
взять кредит в такой ситуации? На испорченную репутацию могут не обращать внимания банки, которые привлекают клиентов разными соблазнительными предложениями и акциями. Они, как правило, предоставляют экспресс-кредиты, не требуя поручителей и справок о доходах. Но взамен, они свои риски компенсируют высокими комиссиями и процентными ставками.
Также стоит поискать банки, которые выдают займы без проверки. Это может быть какой-то небольшой банк. Однако к заемщику могут быть предъявлены повышенные требования: более расширенная проверка платежеспособности, полный перечень документов, наличие поручителей и залога. Также для заемщика могут быть не очень выгодными условия кредитования: сокращенный срок, повышенная процентная ставка.
Ниже в таблице программы банков:
| Банк / Название |
Проц. Ставка |
Макс. Сумма, руб. |
Срок |
| Запсибкомбанк Потребительский |
22,5-24,5% |
до 300000 (поручитель) |
до 7 лет |
| Перминвестбанк Восстановление кредитной истории |
Индвид. |
до 30 000 |
до 12 мес. |
| Сберкред Банк На Ваших условиях |
от 12% |
до 1 500 000 |
до 60 мес. |
Также помимо банков существуют и альтернативные варианты, о которых тоже стоит упомянуть.
Микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации (МФО), согласно закону, могут предоставлять заемщикам микрозаймы на сумму до 1 млн рублей. Но, как правило, сумма займа не превышает 100 тыс. руб. Процентная ставка колеблется от 100 до 700% годовых. Микрозайм выдается
без справок и поручителей, и его берут на короткий срок.
Брокеры
Еще один способ, как получить кредит с плохой кредитной историей — это обратиться за помощью к брокерам, которые предлагают помощь в получении кредита безработным, должникам, иногородним. Но здесь очень большой шанс: что вас просто обманут. Если же вы решитесь на такое сотрудничество, заранее обговорите, что брокер получит свою комиссию только тогда, когда вам будет выдан займ, а не в качестве предоплаты.
Кооператив
Еще одним вариантом получения денег может быть обращение в кредитный потребительский кооператив, что представляет собой добровольное объединение физических и юр лиц. Для того чтобы воспользоваться займом в такой организации нужно стать ее участником.
Процентные ставки в таких кооперативах зависят от срока и суммы займа и колеблются в среднем от 12 до 25% годовых. В случае если сумма более 50 тыс. рублей, то потребуются справки о доходах и поручительство. Сумма до 1 млн рублей.
Ломбарды
Имеется еще вариант обращения в ломбарды. Но тут обязателен залог. В ломбарде можно
получить деньги под залог серебра, золота, и других драгоценностей. Ставка составит 2-3% в месяц (или от 24 до 36% в год). Причем, чем меньше сумма займа, тем ниже ставка. За один грамм золота можно выручить от 1,5 до 4 тысяч рублей.
