Кредит на открытие бизнеса: Можно ли получить?

Согласно статистике западных стран, количество сделок купли-продажи готового бизнеса с использованием кредитных средств составляет более 80%. Но в России получить кредит на открытие бизнеса не всегда просто, да и выгодно. В Европе стандартная формула приобретения бизнеса – это вложение собственных средств (10-40%), а остальные деньги предоставляет кредитная организация. Данная разновидность кредитования – экономически целесообразна, в отличие от ипотечного и тем более потребительского кредита. Кредитование малого бизнеса осуществляется банками при соблюдении заемщиком ряда условий. Во-первых, чтобы получить кредит, предпринимателю необходимо просуществовать на рынке не менее полугода, в некоторых случаях этот срок может составлять три месяца. Во-вторых, к моменту заполнения кредитной заявки у бизнесмена не должно быть задолженностей и просрочек, т.е. безупречность кредитной истории заемщика обязательна. Таким образом, у вас будет больше шансов получить желаемую денежную сумму, при ведении бизнеса, приносящего стабильный доход в течение полугода, и имеющего перспективы развития на будущее. Перечень документов для обращения в банк включает в себя:

• Заявление
• Паспорта
• Лицензии, предоставляющей право на занятие определенной деятельности, если таковая имеется
• Накладные,
• Справки из ФОМС и Пенсионного Фонда, договора и др.

Юридическому лицу следует предоставить: заявление, учредительные документы, квартальную отчетность, выписки по расчетным счетам и др. В случае если вы намереваетесь взять кредит под залог, потребуется еще оценка независимыми экспертами закладываемого имущества.

Готовы ли банки выдавать кредиты на открытие бизнеса?

Невзирая на оживление в конце 2012 года потребительского кредитования и избыточную ликвидность банков, согласно полученным результатам в ходе маркетингового исследования, банки, как и прежде, неохотно кредитуют такие покупки, как готовый бизнес, акции или корпоративные права. Разумеется, это не означает, что привлечь средства невозможно. Это вполне реально, но для этого и заемщику, и банку необходимо идти на разного рода ухищрения. Во-первых, с удовольствием банкиры готовы предоставить деньги, когда в качестве покупки выступает коммерческая недвижимость, ресторан, магазин или какие-либо другие материальные активы. Эта недвижимость выступает залогом. Во-вторых, банк может выдать существующему предприятию кредит для развития бизнеса, но только с предоставлением отчетности о его текущих показателях хозяйственной деятельности.

Процентные ставки

Процентные ставки все же не так низки, как хотелось бы, приблизительно 15 - 25%, и это в случае наличия личных средств в размере от 30 до 40% от цены залога. Кроме того, часть банков в договоре указывают, что пересматриваться кредитная ставка будет ежегодно. Таким образом, будущие заемщики, чаще всего, не в состоянии спрогнозировать затраты, которые пойдут на его обслуживание. Крупное предприятие, у которого чистая кредитная история и большие обороты, уже может смело рассчитывать на кредит от финансового учреждения. Иначе обстоит дело с физическим лицом в качестве заемщика. Для него является доступным всего лишь один вид кредита – потребительский, который основывается на менее выгодных условиях и на более жестких требованиях относительно подтверждаемых доходов. Если кандидат нигде официально не работает, то займ ему не выдадут, даже если у него в наличии будет 50% от необходимой суммы для проведения сделки. Если в качестве заемщика выступает наемный сотрудник, то сумма его платежа не будет выше половины его заработной платы. В случае если потенциальный заемщик – частный предприниматель, то прибыль его должна в 1,5-2 раза как минимум быть выше размера будущих платежей. Стоит отметить, что банки с самого начала в качестве источника средств для погашения займа берут во внимание не доходы, а саму прибыль. И все же, при покупке прибыльного дела, минусы будут нейтрализованы. Необходимо лишь не строить воздушных замков и реально оценить свои шансы.