Смена юрлица для нового счета – работает ли данная практика?

Российские банки активно противодействуют отмыванию средств и блокируют счета, если клиент или организация подозреваются в сомнительных операциях. Однако эта мера оказалась не слишком эффективной и вызвала несколько судебных прецедентов, исход которых складывается не в пользу кредитных организаций. Клиенты, проводящие сомнительные операции, заносятся в специальный список, доступ к которому ЦБ РФ предоставляет всем банкам с лета 2017 года. Эта мера призвана упростить проверку клиентов. Однако для того, чтобы открыть новый счет, зачастую человеку достаточно лишь оформить новое юрлицо. При этом, суд пока склоняется к стороне клиента, а специфика черных списков позволяет свободно обходить ограничения банков. В частности, Центробанк не фиксирует данные о бенефициарах и руководителях организаций. В последнее время увеличилось количество обращений в суд от клиентов, кредитные организации которых прекратили их обслуживание в связи с подозрением в нарушении статьи 115-ФЗ. При этом судьи пока придерживаются точки зрения держателей счетов. Ярким примером является вердикт Арбитражного суда Челябинской области. Летом прошлого года Модуль-банк не стал открывать счет для ИП, поскольку ранее заявитель обладал двумя счетами, обслуживание которых было прекращено по инициативе банка. Исходя из такой истории, банк посчитал, что риск осуществления новых сомнительных операций высок, и отказал в регистрации счета. Однако суд решил, что сомнительная история не является весомым основанием для отказа открытия нового счета ИП. По решению суда, Модуль-банк обязан открыть счет. Тем не менее, данное решение не вступило в силу, а кредитная организация планирует подать апелляцию. Банкиры уверены в правоте, а также отмечают, что не сотрудничают с клиентами, если становится очевидно, что компании ведут сомнительную деятельность, а их учредителями являются одни и те же люди. Впрочем, юристы отмечают, что в суде будет достаточно сложно обосновать свое право отказать заявителю. Дело в том, что по закону основатель старой компании с плохой банковской историей не имеет к ней никакого отношения при регистрации нового юрлица. Поэтому даже если банк видит связь клиента с сомнительной компанией, однако он открывает счет на новую организацию, то отказать ему в этом с юридической точки зрения очень сложно. Это, в свою очередь, способно позволить в массовом порядке обходить ограничения, связанные с черным списком клиентов, которые будут просто регистрировать новое юридическое лицо.