На данный момент существует большое количество способов заимствования средств. Банки предлагают широкий спектр продуктов. Для получения денег на приобретение товаров или услуг можно выделить два основных решения: потребительский кредит и кредитная карта. Какое из них является наиболее удобным и выгодным?
У каждого продукта есть свои минусы и плюсы. Если вы с ними ознакомитесь, то сможете с легкостью сделать выбор, который соответствует вашим целям и предпочтениям.
Кредитная карта
- Получить кредитную карту очень просто, если вы являетесь клиентом банка и имеете положительную кредитную историю. Обычно сами банки предлагают вам воспользоваться такой услугой. Для ее получения необходимо заполнить лишь несколько документов, а также подождать, пока кредитная организация изготовит карту.
- Тарифы очень сильно варьируются от банков, но при расчете стоимости кредита во внимание необходимо принимать большое количество параметров: проценты, стоимость выпуска и обслуживания кредитной карты, комиссии за снятие наличных. Как правило, процентная ставка на 7-13% годовых выше по сравнению с потребительским кредитом, но многие банки предлагают огромное количество бонусов с целью привлечения клиентов. К примеру, cash-back (при оплате картой вам возвращается 1-5% от стоимости товара/услуги), грейс-период (срок, в течение которого не начисляются проценты за использование кредита, обычно он составляет от 30 до 50 дней), бесплатное обслуживание, карта Gold/Platinum с особыми привилегиями.
- Кредитная карта отличается гибкостью. Вы можете снимать и пополнять ее в любое удобное для вас время на любую сумму, использовать кредитный лимит полностью или частично.
Потребительский кредит
- Для получения потребительского кредита необходимо предоставить определенный пакет документов и дождаться одобрение банка. Некоторые финансовые учреждения взимают плату за рассмотрение заявки. Кроме того, если нужен заем на крупную сумму, могут потребоваться поручители. Однако в последнее время банки стали упрощать процедуру получения потребительского кредита.
- Процентная ставка по такому займу гораздо ниже, чем по кредитной карте, однако клиент обязан совершать все платежи на указанную сумму и в срок, который оговорен в графике платежей.
Что выбрать?
Как и говорилось раньше, каждый продукт создан для определенных задач. Давайте разберемся на конкретных примерах.
Пример 1:
Вы делаете ремонт, и вам нужны средства для покупки дорогостоящей бытовой техники (холодильник, стиральная машина и т.п.) и мебели. Здесь речь идет о существенной сумме (например, 300 тыс. рублей), на выплату которой потребуется больше времени. Поэтому предпочтительнее потребительский кредит, поскольку процентный платеж будет гораздо ниже, чем по кредитной карте.
Пример 2:
Вы хотите приобрести на распродаже новую аудиосистему, стоимость которой составляет 25 тыс. рублей, а зарплату вам выплатят только через 2 недели. В такой ситуации вам пригодится кредитная карта. Вы сможете с ее помощью оплатить покупку, а затем, после получения зарплаты, погасить задолженность. Таким образом, вам не придется уплачивать проценты за использование кредита (в рамках грейс-периода), а также комиссию за снятие наличных (поскольку вы расплачиваетесь картой). Если банк предоставляет
